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長期積立型の金融商品には「3つのボーナス」が付いている

長期積立型の金融商品には「3つのボーナス」が付いている

世界には40ケ所以上のオフショア(税金がかからない地域)があり、その地域には世界中から莫大なお金が集まっています。一つのオフショアに、数十兆〜数百兆円もの資産が保管されていることも珍しくありません。

 

オフショアでは投資家や資産家、企業などが資産運用を行っています。「税金がかからない」というメリットを活かし、資産を増やしているのです。

 

また、あまり知られていませんが、一般の人でもオフショアで資産運用を行っている人は大勢います。一般人であれば、「長期積立型の金融商品」で資産運用を行うことが多いです。

 

長期積立型商品は「日本の銀行預金」のようなものです。毎月、積立金をオフショアの口座に送金し、長期的な運用で資産を増やしていきます。一定の制限はありますが、送金の停止やお金の引き落としはある程度自由にできます。

 

オフショアでは税金がかからないので、長期積立型商品を用いて積み立てを行えば、ほぼ確実に資産を増やすことができます。

 

さらに、長期積立型の金融商品には「3つのボーナス」が付いています。これらのボーナスがあることも、オフショアで資産を増やせる大きな理由の一つです。

 

そこで今回は、長期積立型商品の3つのボーナスである「初期ボーナス」、「満期ボーナス」、「積立額ボーナス」について解説していきます。日本の金融商品にはない制度なので、それらのメリットをよく理解してください。

 

初期ボーナス
積み立てを開始するときに加算されるボーナスです。長期間の契約であるほど、加算されるボーナスの利率が大きくなります。

 

例えば10年間の契約であれば、積立金の1〜2ヶ月分のボーナスが付きます。25年という長期間の契約であれば、積立金の5〜6ヶ月分のボーナスが付きます。

 

一例ですが、毎月の積立金を5万円に設定すれば、ボーナスの金額は以下のようになります。

 

・10年契約:5〜10万円
・25年契約:25〜30万円

 

このボーナスは積み立ての初期からもらうことができます。つまり、「資産運用の元手となる金額が大きくなる」ということです。これは資産を増やす上で、かなり大きなメリットになります。

 

仮に毎月5万円の積立金額で、25年の契約をするとします。その場合、積み立てを開始するときから「5万円+25〜30万円=30〜35万円」程度の資金で運用を始めることができるのです。

 

満期ボーナス
積み立てが完了したときに加算されるボーナスです。このボーナスをもらうためには、満期までしっかりと積み立てを行うことが条件になります。こちらも長期間の契約であるほど、加算されるボーナスの利率が大きくなります。

 

例えば10年間の契約であれば、積立完了時に商品時価総額の2〜3%がボーナスとして給付されます。25年という長期間の契約であれば、積立完了時に商品時価総額の6〜7%ものボーナスが付きます。

 

一例ですが、積立完了時の商品の時価総額が8,000万円であれば、加算されるボーナスの金額は以下のようになります(ちなみに10年契約で商品の時価総額を8,000万円にするためには、毎月かなり大きな金額を積み立てなければなりません)。

 

・10年契約:160〜240万円
・25年契約:480〜560万円

 

このように、満期ボーナスはかなり大きな金額になります。また、途中で積み立てを停止すると、その期間に応じて利率が低くなってしまいます。例えば、25年契約で積み立てを停止した期間があれば10年間であれば、満期ボーナスは4〜5%になります。

 

積立額ボーナス
毎月支払う積立金に加算されるボーナスです。積立額が多いほど、加算されるボーナスの利率が大きくなります。

 

例えば積立額が毎月5万円であれば、このボーナスは付きません。しかし、積立額が毎月15万円であれば2%程度のボーナスが付きます。つまり、毎月15万3千円で積み立てを行えるということです。

 

一般の人であれば毎月5〜10万円で積み立てを行うので、積立額ボーナスは付かないことが多いです。その場合は、「ボーナスが付かないなら仕方がない」と思って諦めましょう。このボーナスが付かなくても、資産は十分に増えていきます。

 

以上のように、長期積立型商品にはさまざまなボーナスがあります。特に積立期間が長く、積立額が大きい契約にボーナスがたくさん付くようになっています。

 

その背景にはオフショアの金融機関の狙いがあります。オフショアの金融機関は、お客様に長期間に渡って多額のお金を積み立ててほしいのです。そのため、積立期間が長く、積立額が大きい契約にたくさんのボーナスを付けているのです。

 

また、オフショアの金融商品にはいくつかの手数料がかかりますが、これらのボーナスで相殺することができます。そのため、手数料の影響をあまり受けずに、資産を増やすことができるのです。

 

長期積立型商品の3つのボーナスは、資産を増やすための大きな要因となるものです。長い期間をかけて積み立てを行うことにより、より大きなメリットをこれらのボーナスから得ることができます。また、無理のない範囲で積立額を大きくすることも、メリットの恩恵を受ける要因になっているのです。

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