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長期積立型の金融商品には「初期口座」と「貯蓄口座」がある

長期積立型の金融商品には「初期口座」と「貯蓄口座」がある

オフショア(税金がかからない地域)の資産運用では、「長期積立型」の金融商品が主流です。

 

長期積立型商品とは、簡単にいうと「日本の銀行預金」のようなものです。毎月、積立金をオフショアの口座に送金し、長期的な運用で資産を増やしていきます。一定の制限はありますが、送金の停止やお金の引き落としはある程度自由にできます。

 

ただ日本の銀行口座と違って、オフショアの長期積立型の商品は、口座が二つに分かれています。一つが「初期口座(ロック口座)」で、もう一つが「貯蓄口座(自由口座)」です。

 

長期積立型商品で資産運用をするなら、この二つの口座の違いを必ず理解しておく必要があります。そこで今回は「初期口座(ロック口座)と貯蓄口座(自由口座)の違い」ついて解説していきます。

 

初期口座(ロック口座)の概要
初期口座とはその名の通り、「初期の積立金を貯める口座」のことです。その積立期間は、ほとんどの商品で2年間となっています。

 

「ロック口座」という別名が付いているように、初期口座のお金は満期まで引き落とすことができません。

 

※満期は契約時に自分で設定できます。5〜30年間で選べる商品が多いですが、中には40年間という長期プランの商品もあります。

 

また初期口座期間中は、積み立ての停止や積立金の減額(増額は可能です)、お金の引き落としができません。もし、その期間中に積み立てができなくなると、契約が失効してしまいます。その場合は、積み立てたお金は戻ってきません。

 

長期積立型商品は、長い時間をかけてお金を積み立てていくのが基本戦略になります。そのため、オフショアの金融機関は、お客様に簡単に積み立てをやめて欲しくありません。すぐに契約を解除されないように、初期口座期間中は厳しい制限が設けてあるというわけです。

 

ただ、この期間さえ乗り切ってしまえば、高い確率で資産を増やしていくことができます。初期口座期間中に積み立てができなくなる可能性がある人は、オフショアでの資産運用はやらない方が良いです。

 

貯蓄口座(自由口座)の概要
初期口座期間が終わると、それ以降は貯蓄口座にお金が積み立てられるようになります。商品によって若干の違いはありますが、「2年1ヶ月以降は貯蓄口座にお金が貯まる」と覚えておきましょう。

 

貯蓄口座は自由度が高い口座です。積み立ての停止や積立金額の変更(増額及び減額)、お金の引き落としが自由にできます。そのため貯蓄口座は、「日本の銀行口座と同じ」と認識しておきましょう。

 

最終的には、貯蓄口座のお金の方が、初期口座のお金よりもかなり多くなります。貯蓄口座の積立期間の方が圧倒的に長いため、増えていく資産も多いのです。20年、30年という長い時間をかけて、貯蓄口座のお金をどれだけ増やすことができるかが、オフショアでの資産運用の「キモ」になります。

 

長期積立型の金融商品には「初期口座」と「貯蓄口座」がある

 

以上のように、「初期口座」期間中にお金の積み立てができなくなると、契約が解除になってしまいます。また、「貯蓄口座」期間中にお金の積み立てができなくなると、資産が増えていきません。

 

つまり、両方の口座に積み立てを継続していくことが、オフショアで資産運用を行う大前提になります(積み立ての時期が違うので、初期口座と貯蓄口座の両方に同時にお金が貯まるということはありません)。

 

オフショアの資産運用では、自分にとって適正な金額で地道に積み立てを行うことが大切です。決して無理な積み立てをしてはいけません。実際のところ、ある一定期間だけ多額の資金を投入しても、「意外と資産が増えなかった」ということはよくあります。

 

自分の収入や貯蓄をよく見直し、適正な金額を積み立て続けることが、オフショアで資産を増やすための重要なポイントになります。

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