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オフショアの資産運用は「IFA」によって成果が変わる

オフショアの資産運用は「IFA」によって成果が変わる

オフショアにはさまざまな金融商品があります。いずれの商品も「税金がかからない」というオフショアのメリットを活かしているため、日本では考えられないくらい商品価値が上昇していきます。

 

オフショアの金融商品は、複数のさらに細かい金融商品によって構成されています。その細かい金融商品のことを「ファンド」といいます。「インドの金鉱事業の株式」であったり、「マレーシアの不動産関連商品」であったり、ファンドには非常に多くの種類があります。

 

私たちがオフショアに預けているお金は、さまざまなファンドの購入に使われています。オフショアの金融機関は将来的に価値の上がるファンドを購入したり、価値が下がりそうなファンドを売却したりすることで、全体の資産価値を高めていくのです。

 

ただ、「どのファンドを売買するのか」を決めるのは、オフショアの金融機関ではありません。IFA(Independent Financial Adviser)と呼ばれる独立系ファイナンシャルアドバイザー(基本的には会社です)が、ファンドの売買を指示しているのです。

 

つまり、オフショアの金融機関はIFAの指示に従っているに過ぎません。実際の商品構成を決めているIFAは、オフショアの資産運用においてとても重要な役割を担っています。

 

そこで今回は、「IFAの役割」や「IFAの目的」などについて解説していきます。オフショアで資産運用を行うのであれば、IFAの概要についてよく理解しておくことが大切です。

 

IFA(Independent Financial Adviser)の概要
IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーなので、どの金融機関にも属していません。オフショアをはじめとして、さまざまな金融機関と業務提携しているのです。

 

オフショアの金融機関がお客様のファンドの構成を決めない理由は、「数万〜数十万人のお客様の資産運用を、いちいち考えていられないから」です。一人一人のお客様の運用プランを考えられるほど、金融機関に人員はいません。

 

人員がいないからといって、お客様の資産をそのまま放置しておくわけにはいきません。いかにオフショアといえど、運用を行わなければ資産は増えていかないのです。

 

そこで、契約時にお客様にIFAを選んでもらい、ファンドの売買の選択を一任するのです。

 

世界には数万社のIFAがあります。オフショアの金融機関にも提携しているIFAがあるので、選び放題というわけではありませんが、複数の選択肢があります。その中から、日本の仲介業者が推奨するIFAを選択するというパターンが多いです。自分でIFAを探し出し、契約に組み込むというのはあまり現実的ではありません。

 

オフショアの資産運用は「IFA」によって成果が変わる

 

IFAは資産価値を上げることを目的として運用を行う
「リスクがあっても大きなリターンを狙いたい」や「安定的な運用をしたい」など、IFAはお客様のニーズに合わせたファンドを構成します。リスクとリターンの度合いは違いますが、「資産価値を上げる」という目的はどのIFAにも共通しています。

 

「どのファンドを売買し、どれくらい資産価値を上げることができるか」が、IFAの腕の見せ所になります。お客様の資産価値を上げれば上げるほど、「あのIFAは優秀だ」と思われます。まさに、成果主義の営業マンのようなイメージです。

 

そのため、IFAは過去の運用履歴を積極的に公開しています。高い運用益を残しているIFAならなおさらです。そうすることにより、お客様を集めようとするのです。ただ、あくまでも過去の実績なので、これからも高い運用益を残し続けられるとは限りません。

 

成果を残さないと、お客様は他のIFAに契約を切り替えてしまいます。IFAはお客様から手数料をもらうことによって利益を得ているので、お客様が離れると会社の利益が減ってしまうのです。

 

※資産はオフショアの金融機関にあるので、IFAを切り替えてもお客様が損をすることはありません。もちろん、切り替え後もオフショアの金融機関との契約は継続されます。

 

以上のように、IFAはオフショアの資産運用において重要な役割を担っています。オフショアで資産運用を始める場合は、過去の運用益だけでなく、会社の規模やサポート体制などを検討し、自分にとってベストなIFAを選択するようにしてください。

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