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オフショアの資産運用には「ドルコスト平均法」が使われている

オフショアの資産運用には「ドルコスト平均法」が使われている

オフショア(税金がかからない地域)で運用を行うと、資産を大きく増やすことができます。理由はもちろん、税金がかからないからです。キャピタルゲイン税などの税金を払う必要がないので、納税の心配をする必要がありません。

 

ただ、理由はそれだけではありません。オフショアの資産運用には「ドルコスト平均法」が使われているからこそ、資産が爆発的に増えていくのです。

 

ドルコスト平均法は、「究極の資産形成法」です。この方法を用いることにより、ほぼ確実に資産を増やすことができます。

 

そこで今回は、「ドルコスト平均法」について解説していきます。とても重要な資産形成法なので、ぜひ内容を理解してください。

 

ドルコスト平均法の概要と具体例
ドルコスト平均法とは、簡単にいうと、「毎回、一定の金額を投資する方法」のことです。実際にオフショアの資産運用では、毎月、一定の金額を積み立てる「長期積立型の商品」が多いです。

 

それでは、なぜ毎回決まった金額を投資することにより、資産が増えていくのでしょうか? 今回は具体例を示して解説していきます。今回は分かりやすい例として、「ドルコスト平均法で株式投資を行う場合」を紹介していきます。

 

・1株あたりの株価:10万円 ※株価は常に変動するものとします。株価の推移は下記の通りです。
・今回の投資に使える金額:100万円
・株を購入する期間:10ヶ月間 ※今回は11ヶ月目にすべての株を売却します

 

株価
1ヶ月目……10万円(10万円で1株購入できる)
2ヶ月目……5万円(10万円で2株購入できる)
3ヶ月目……1万円(10万円で10株購入できる)
4ヶ月目……1万円
5ヶ月目……1万円
6ヶ月目……1万円
7ヶ月目……1万円
8ヶ月目……1万円
9ヶ月目……1万円
10ヶ月目……5万円
11ヶ月目……10万円→このタイミングですべての株を売却する

 

このように今回のケースでは、「10万円の株価が下落し、しばらく1万円の時期が続き、最終的に株価がまた10万円に戻った」という流れにします。

 

それでは、株の買い方の違いで、どれくらい資産が変わるのかを見ていきます。

 

・一括投資の場合
Aさんは100万円の資金を使い、株を購入しようと考えました。

 

Aさんは「いつ購入するかを考えるのが面倒だ」と思い、1ヶ月目に一気に100万円分の株を購入することにしました。100万円あれば、10万円の株を10株買うことができます。

 

その後、株価が下がりヒヤヒヤしましたが、11ヶ月目に株価が10万円に戻りました。再び株価が下がると損をするので、Aさんはこのタイミングで売ることにしました。11ヶ月目に売却し、「10万円×10株=100万円」になりました。

 

つまり、100万円の投資で、100万円を手に入れたことになります。今回のケースでは、一括購入をしても資産は特に増えませんでした。

 

・ドルコスト平均法の場合
Aさんと同じく、Bさんも100万円の資金を使い、株を購入しようと考えました。

 

Bさんは、「毎回、一定の金額を投資する方法(ドルコスト平均法)」で株を購入することにしました。資金が100万円あるので、毎月10万円ずつ購入することができました。

 

1ヶ月目の株価は10万円なので、1株を購入することができました。2ヶ月目の株価は5万円なので、2株を購入することができました。3ヶ月目の株価は1万円なので、なんと10株も購入することができました。

 

今回のケースでドルコスト平均法を活用すると、10ヶ月目までに合計で75株も購入できたことになります。11ヶ月目に売却し、「10万円×75株=750万円」になりました。

 

つまり、100万円の投資で、750万円を手に入れたことになります。

 

このように一括投資とドルコスト平均法では、最終的な資産が大きく変わることがあります。その要因は、「ドルコスト平均法では株価が下がったときに、大量の株を購入することができる」という点にあります。

 

オフショアの資産運用には「ドルコスト平均法」が使われている

 

以上のように、株価の推移が同じであったとしても、買い方によって資産の増え方が大きく変わることが分かります。

 

今回は株式投資を例に挙げましたが、ドルコスト平均法どのような資産運用にも使える方法です。

 

ドルコスト平均法を活用することにより資産が増える理由
ドルコスト平均法は完璧な資産形成法に見えますが、値段が下がり続ける商品に対しては効果が薄いです。そのため、最終的に価値が上昇するか、元の価値と同じくらいになる商品に対して活用することが望ましいです。

 

このように聞くと、「商品の値段が下がれば、いかにオフショアといえど資産を増やすのは難しいのでは?」と思うかもしれません。

 

しかし、そのようなことはまずありえません。なぜなら将来的なことを考えと、価値が下がり続ける商品は少ないからです。

 

経済の成長は人口の増加と相関します。世界の人口は約70億人ですが、2050年には100億人近くになると予想されています。人口が増えれば、それに応じて消費も増え、経済が活性化していきます。そのため、世界経済はこれからも成長し続けるのです。

 

オフショアでは、プロのファンドマネージャーが世界中のさまざまな金融商品に分散投資をしています。市場全体が成長している状態で、プロのファンドマネージャーが下がり続ける商品ばかり購入してしまうことは考えにくいです。

 

仮に途中で下がる商品を購入してしまったとしても、最終的に価値が上がるか元通りになれば、資産が増えることになります。定額投資(ドルコスト平均法)なので、むしろ途中で下がってくれたほうが、たくさんの商品(株や債券など)を購入することができます。

 

万が一、1、2個下がり続ける商品を購入してしまっても、その他の商品価値が上がれば問題ありません。

 

10年、20年という長期的な視点で見れば、最終的に価値が上昇する商品を選ぶのはそれほど難しいことではありません。オフショアの資産運用に長い時間がかかるのはそのためです。

 

以上が、オフショアの資産運用にドルコスト平均法が使われている理由です。「世界経済への投資」と「ドルコスト平均法」の組み合わせは、税金がかからないオフショアでこそ、効果を発揮する資産形成法なのです。

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