不動産を保有することが生命保険の代わりになる

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不動産を保有することが生命保険の代わりになる

「不動産を保有することが生命保険の代わりになる」と聞いて、どれくらいの人がピン来るでしょうか。あまり印象にないかもしれませんが、不動産には生命保険の機能が備わっています。

今回は、「なぜ不動産が生命保険の代わりになるのか」を解説していきます。

不動産を保有するメリット
不動産の保有には、大きく二つのパターンがあります。「自分や家族が住む場合（住居用）」と「他人に貸す場合（投資用）」です。

自分や家族が住むために家を購入するというのは、誰でも納得できると思います。

それでは、なぜ投資用として不動産を保有する人がいるのでしょうか。それは、以下の3つのメリットがあるからです。

1、家賃収入……家賃収入を得ることができます。不動産のローンが残っている場合は、家賃収入からローンの支払いを行うので、ほとんど収益はありません。しかし、不動産のローンを払い終えてしまえば、あとは毎月数万円～数十万円の家賃収入を得ることができます。

「将来の年金の代わりとして、不動産を保有する」という人も多くいます。

2、節税……ローンの支払いなど、不動産にかかった経費を申請することにより、税金が返ってきます。

例えば、サラリーマンであれば、給与所得から不動産の経費を差し引くことができます。不動産の経費を損失として考えるわけです。それにより、年収が少なくなったと見なされ、税金が返ってくるという仕組みです。

一概には言えませんが、都内のワンルームマンションを保有している場合は、年間20万円程度の税金が返ってきます。

ちなみに、住宅用の不動産には住宅取得控除という制度があり、投資用不動産と同様に税金が返ってきます。

3、生命保険……不動産の保有者が死亡した場合や高度障害になった場合に、残っているローンを契約している金融機関が支払ってくれます。残された家族は、その後のローンを支払うことなく、不動産を手に入れることができます。

例えば、夫が死亡した場合、妻や子どもに数百万円から数千万円の価値がある不動産が残るということになります。意味合いとしては、生命保険と同じです。住居用不動産でも、基本的にこの保険は適用になります。

生命保険の代わりになる団体信用生命保険
上記で述べたように、不動産には生命保険の代わりとなる保険があります。この保険を「団体信用生命保険」といいます。ほとんどの不動産は、契約時に団体信用生命保険に加入することが条件となっています。

団体信用生命保険は投資用の不動産だけでなく、住居用の不動産でも適用になりますが、家族がその家に住むので、簡単に手放すわけにはいきません。自分たちが住んでいるので、家賃収入を得ることもできません。

そう考えると、投資用と住居用では、生命保険としての意味合いが少し違ってきます。純粋に生命保険の代わりになるのは、投資用の不動産ということになります。

ちなみに、私は大阪と神戸に投資用の不動産を保有しています。民間の保険会社の生命保険に加入していない分、それらの不動産の団体信用生命保険に加入しているのです。私に万が一のことがあれば、「ローンを支払う必要がない大阪と神戸の不動産が残る」というわけです。

家賃収入や節税というメリットがあることを考えると、生命保険に加入する代わりに、投資用の不動産を保有するというのも賢い選択といえます。

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