一生使える「お金の知識」を公開:年金、税金、保険、投資・資産運用など

インフレになると借金が減り、デフレになると借金が増える

インフレになると借金が減り、デフレになると借金が増える

あなたは今までの人生で借金をしたことがあるでしょうか? 友達から数千円を借りるのも借金ですし、数千万円の住宅ローンも借金になります。このようにしてみると、借金は意外と私たちの身近にあることが分かります。

 

借金をしている人にとって、「残りの返済額がいくらか」ということは常々気になることです。

 

もちろん返済額を気にすることは大切ですが、それだけでは借金としっかりと向き合っているとはいえません。借金をしている人は「借金の価値」を考えなくてはいけないのです。借金の価値はインフレ・デフレの影響で日々変動しています。

 

それでは借金をしている人にとっては、インフレとデフレのどちらの方が望ましいのでしょうか?

 

今回は「借金とインフレ・デフレの関係性」について解説していきます。借金を抱えている人にとっては特に重要な問題なので、必ず内容を理解するようにしてください。

 

インフレになると借金が減る
インフレ(インフレーション)とは「世の中の物の値段が上がり、お金の価値が下がる」ことをいいます。インフレは国がお金を大量に発行したときなど、お金の流通量が急激に増えたときに起こります。

 

仮に「日本のお金の流通量」が2倍になったとします。お金の流通量が2倍になっても、日本に存在する物の数は変わりません。そうなるとお金の流通量が増えた分だけ、相対的に物の値段が上昇していきます。単純な理屈でいえば、お金の流通量が2倍になれば物の値段も2倍になります。

 

日本中の物の値段が2倍になると「お金があっという間になくなっていく」と思うかもしれません。ただ、インフレが起こると給料も増えていきます。こちらも単純な理屈でいえば、お金の流通量が2倍になれば給料も2倍になります。

 

次にインフレと借金の関係について説明していきます。実は、インフレが起こると「借金の価値」が減っていきます。これはどういうことなのでしょうか?

 

例えば、あなたが400万円の借金をしているとします。そして、毎月の給料は20万円です。この場合、借金は給料の20ヶ月分ということになります。

 

ここでインフレが急激に進み、毎月の給料が50万円になったとします。そうなると借金は給料の8ヶ月分になります。さらにインフレが進行し毎月の給料が200万円になれば、2ヶ月あれば借金が返済できます。

 

このようにインフレが進行すると借金が減っていきます。借金の額は変わりませんが、「借金の価値」が減っていくのです。借金を抱えている人にとっては、インフレになることが望ましいということになります。

 

将来的には日本はインフレになることが予想されています。日本の莫大な借金を解消するためには、お金を大量に発行するしか解決策がないからです。

 

そのためインフレになることを見越して、あえて借金をする人もいます。例えば投資用不動産のローンを組む人がそれに当たります。将来を先読みし、日本の財政状況を逆手に取った対策を講じているのです。

 

インフレになると高齢者の生活が苦しくなる
前述のとおり、インフレが起きると物の値段とともに給料も上がっていきます。そのためサラリーマンやOLなど、働いている人にとってはインフレが起きてもあまり問題はありません。

 

ただ、収入がない高齢者にとっては、インフレになるほど生活が苦しくなっていきます。なぜなら物の値段が上がれば上がるほど、切り崩さなくてはならない貯金額が増えていくからです。

 

また、いくらお金の流通量が増えたからといって、そう簡単には年金の支給額は増えません。テレビなどで報道されているとおり、日本の年金問題は大きな課題を抱えています。そのため、インフレでお金の流通量が増えたとしても簡単には支給額を上げることができないのです。

 

デフレになると借金が増える
デフレ(デフレーション)とは「世の中の物の値段が下がり、お金の価値が上がる」ことをいいます。インフレとは逆の状態です。国が金融引き締めを行ったときなど、お金の流通量が急激に減ったときなどに起こります。

 

デフレが起こると、インフレとは逆の現象が起こります。物価が下がり、給料が減っていきます。

 

そうなると困ってしまうのが借金をしている人です。借金の額は変わりませんが、給料が減るため、返済が完了するまでより多くの時間がかかってしまいます。

 

つまりデフレが進行すると、借金が増えていくのです。借金の額は変わりませんが、「借金の価値」が増えていくことになります借金を抱えている人にとっては、デフレになることは望ましくないということになります。

 

バブル崩壊後、日本はデフレから脱却できずにいました。借金をしている人にとっては、厳しい時代が続いていたのです。ただ、将来的にはインフレが進むと予想されているので、借金をしている人にとってはありがたい時代になるかもしれません。

 

以上のようにインフレになると借金が増え、デフレになると借金が減ります。一口に借金といっても、その価値は常に変動しているのです。借金額だけをみて頭を抱えるのではなく、インフレ・デフレの観点から借金を考えることも大切なのです。


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