一生使える「お金の知識」を公開:年金、税金、保険、投資・資産運用など

不動産を保有することがインフレの対策になる

不動産を保有することがインフレの対策になる

資産運用にはさまざまな方法がありますが、その中でも王道の一つといえるのが「不動産」です。サラリーマンから企業経営者まで、たくさんの人が不動産を用いて資産運用を行っています。

 

私自身もサラリーマン時代から大阪と神戸に不動産を保有していました。年間で30〜40万円の収益を生んでいましたし、生命保険の代わりとなる機能も備えていたので、自分自身の資産運用の柱となっていました。

 

さらに私の周りでも不動産を保有している人はたくさんいました。品川にワンルームマンションを持っている人もいれば、八王子に中古の一軒家を持っている人もいました。どの場所にどのような不動産を保有するかによって、その人の将来設計が見えたように思えます。

 

多くの人が不動産で資産運用を行っているのは、たくさんのメリットがあるからです。家賃収入を得ることもできれば、生命保険の代わりとなる団体信用生命保険に加入することもできます。ローンを払い終えれば年金の代わりにもなりますし、所得税や住民税の支払いを少なくすることもできます。

 

また、数ある不動産のメリットの一つに「インフレ対策」があります。不動産を保有することで、インフレ(インフレーション)が起こっても資産を減らさずに済むのです。

 

今回は「不動産を保有することが、どのようにインフレの対策に繋がるのか」を解説していきます。この内容を理解すれば、不動産投資が将来の資産形成の一つになる理由が分かるはずです。

 

インフレになると高齢者の生活が苦しくなる
不動産とインフレの関係性の前に、「日本がインフレになる可能性」について説明していきます。

 

日本の借金額は1,000兆円を超えています。この金額は世界の国々の中でもトップクラスです。また、日本中の資産(政府、金融機関、企業、個人の資産などの総計)を合計すると、約1,700兆円になるといわれています。

 

つまり、日本の借金の割合は資産全体の6割ほどということになります。

 

そして、この借金は毎年数十兆円のペースで増え続けています。このまま増えていくと、日本の資産額に到達します。そうなると日本は国家破産してしまいます。

 

ただ、実際はそのようなことにはなりません。政府は国民から借金をしているので、いくらでも借金の対策を講じることができるのです。

 

その対策の中でも代表的なのが「お金を大量に発行する」という方法です。そうすることで、簡単に日本の資産を増やすことができるのです。

 

例えば、お金を大量に発行し、日本の資産が3,000兆円になったとします。そうなると、日本の借金の割合は、日本の資産の3割ほどまで下がります。借金の「額」は変わりませんが、借金の「価値」が薄まったことになります。

 

政府は借金の価値を下げるため、このような対策を取らざるを得ないのです。

 

ところが、今回の例のように日本の資産が倍増しても、「日本に存在する物の数」は変わりません。ただ、お金の流通量が増えた分だけ、物の値段は連動して上昇します。お金の流通量と物の値段は相関関係にあるのです。

 

物の値段が上がることで生活が苦しくなるのが高齢者です。ほとんどの高齢者は年金と貯金で生活しています。貯金と年金の支給額は変わらないのに、スーパーなどで売っている物の値段が上がってしまうと、どんどん出費が多くなってしまいます。

 

※基本的にはお金の流通量が増えれば、サラリーマンの給料や年金の支給額も増えます。ただ、日本経済の将来の衰退を考えると、年金の支給額が増える可能性はかなり低いと思います。

 

このように、インフレになることで高齢者の生活は苦しくなっていくのです。

 

不動産を保有することがインフレの対策になる理由
それでは次に、不動産を保有することがインフレの対策になる理由を解説していきます。

 

例えば、あるサラリーマンの毎月の給料が30万円とします。ワンルームマンションを購入し、一ヶ月あたり10万円のローンを組みました。この場合は給料の1/3をローン返済に当てていることになります。

 

極端な話ですが、インフレが異常に早く進行し、翌月から物の値段が2倍になるとします。それに伴い、給料も倍の60万円になるとします。そして、マンションのローンも2倍の20万円に……とはならないのです。

 

マンションのローン返済額は10万円のまま変わりません。インフレにより給料は増えますが、借金の額は変わらないのです。この場合は給料の1/6がローンの返済に当てられることになります。

 

つまり、借金の「額(ローン返済額)」は変わりませんが、借金の「価値」が減ったことになります。日本の借金と考え方は同じです。

 

これは、「お金を大量に発行する」という国の対策を逆手に取った方法です。今後、日本の借金が増え続けるのは明白です。それに応じて、政府がお金を大量に発行していくことも明白なのです。そして、これからもインフレは進んでいきます。

 

以上のような理由があるため、不動産を保有することがインフレの対策になるのです。

 

上述の通り、私も不動産を保有しています。インフレが進んでほしいとは思いませんが、そうなった場合の対策はすでに完了しています。

 

不動産は大きな投資ですが、ローンを活用すれば比較的ハードルの低い資産運用といえます(ある程度の社会的信用と収入は必要になります)。あなたも将来の資産形成の一つとして、不動産保有を考えてみてはいかがでしょうか?


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